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【搞懂投资型保单】投资绝无稳赚买保单看完搞懂才签名

2020-06-13 486浏览量
【搞懂投资型保单】投资绝无稳赚买保单看完搞懂才签名

金评中心调查这起纠纷发现,保户签名确认的文件皆载明张先生买的是保险商品,且他并非不识字,再则依据「投资风险属性暨财务评估表」显示,保户曾有3年以上债券、股票及基金的投资经验,风险属性为积极型,因此无足够证据能认定保险公司有故意隐匿商品内容,导致保户买错保单。

不过,保户提供的录音档中,理专针对费用揭露部分,曾承认提及:「对啦,我没有跟你讲那幺多。」因此判定理专在招揽保单时,说明、揭露义务有部分疏失。

 

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其实不论是理专还是业务员,都有义务把关、销售适合的产品给客户,并将投资风险、标的转换等权益清楚告知,而客户端也有审阅义务,看不懂文件就该问,问懂了再签名。执业律师游开雄认为,录音是遇上纠纷时的保护措施。

金评中心评议委员会主委兼总经理张冠群指出,「很多评议案件无法做出有利消费者的判决,问题都出在举证,尤其购买投资型保单会被要求签重要风险告知书,那一签下去,通常有大学学历、具一定投资经验者,几乎被推定消费者了解保单内容。」

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