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【搞懂投资型保单】纠纷7成出在这! 自己的保单自己救

2020-06-13 593浏览量
【搞懂投资型保单】纠纷7成出在这! 自己的保单自己救

「投资型保单的争议以业务招揽居多,比例近7成。」金评中心评议委员会主委兼总经理张冠群归纳投资型保单常见的纠纷有三,一是违反KYC(Know your customer,认识你的客户),将商品卖给不适合的消费者;二是违反说明义务;三是业务员怂恿消费者「解旧买新」(解掉寿险旧约、改买投资型新约)。

执业律师游开雄也苦笑表示,前2类纠纷居多,「就我自己处理的个案,连理专都搞不清楚保单内容,怎幺可能充分尽到告知义务。」

其实不论是理专还是业务员,都有义务把关、销售适合的产品给客户,并将投资风险、标的转换等权益清楚告知,而客户端也有审阅义务,看不懂文件就该问,问懂了再签名。游开雄认为,录音是遇上纠纷时的保护措施。

金评中心评议委员会主委兼总经理张冠群强调,购买投资型保单须签署重要风险告知书等相关文件,记得要仔细看完、看懂再签名。

张冠群指出,「很多评议案件无法做出有利消费者的判决,问题都出在举证,尤其购买投资型保单会被要求签重要风险告知书,那一签下去,通常有大学学历、具一定投资经验者,几乎被推定消费者了解保单内容。」

游开雄提醒,保户如果遇到相关纠纷,可透过金评中心申诉自救,「金额在100万元以下,申请人跟相对人都须接受,若金额超过100万元,而保险公司不愿意接受并赔偿时,则可能会再提起诉讼。」

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