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【搞懂投资型保单】牵涉投资且费率複杂看不懂别乱买

2020-06-13 667浏览量
【搞懂投资型保单】牵涉投资且费率複杂看不懂别乱买

针对林小姐的申诉案件,金评中心认为,投资型保单属于长年期的寿险商品,业务员如非以长期规画而推介即有欠缺。

且调查发现,业务员虽然有以表列方式摘要列出计画收取的费用,并分别以投资报酬率9%、5%、-9%揭露保单价值,但是事后保户体检发现有心律不整等体况,保单经加费承保,业务员却没有重新製作相关摘要表供保户了解,因此认定业务员在资讯揭露有缺失。

DM上的投资报酬率试算仅供民众参考,并不代表未来的实际收益。

 

保户必知

很多人搞不清楚投资型保单的费率,统一保经业务经理陈芳琪解释,以有寿险保额的「变额寿险」或「变额万能寿险」为例,这类投资型寿险保费会扣除一定比例的附加费用率、保费成本和行政管理费后,剩余保费才进入投资分离帐户。

投资型寿险费率图解

而投资分离帐户关乎保单帐户价值,若保单帐户价值足够,保户可选择不缴保费,可是当投资绩效差,损及保单帐户价值时,一旦保险公司从中扣不到保户应负担的保费成本,保单就会面临停效,必须继续缴交保费才能维持保单契约效力;若保户仍不补缴,寿险保障会消失,过去缴的保费也化为乌有。

由于投资型保单牵涉到投资,且费率较複杂,有附加费用、保费成本和行政管理费,业务员若没有清楚告知,很容易引起纠纷。保险专栏作家李雪雯认为,「有些保户认为投资型寿险前5年收取150%的附加费用率很惊人,但其实投资型寿险的费率相较传统寿险,相对透明且便宜。」也因此纠纷都是来自「不清楚」,而非产品本身的问题。

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